Tener deudas con las instituciones de la banca puede ser un gran problema o angustia sino hace sus pagos a tiempo.
Aquí le diremos Cómo Saber si Tengo Deudas Bancarias y así evitar ingresar a la lista negra de deudores morosos, que le puede ocasionar inconvenientes como sanciones, multas y tener un récord negativo crediticio.
Es así, como no puede dejar de leer la información que se muestra ya que con seguridad le evitará futuros inconvenientes. Por aquí puede conocer cómo hacer la consulta de su historial de crédito y mucho más. No deje de lado esta importante información y sáquele el mayor provecho.
¿Cómo Saber si Tengo Deudas Bancarias?
Las Deudas Bancarias se pueden definir como aquellos compromisos que contraen las personas, las instituciones y las empresas al solicitar un préstamo bancario o crédito bancario.
Al adquirir la deuda se tiene que tomar en consideración ciertos términos para el pago como lo es el Capital, los intereses y la fecha de pago correspondiente.
En Bolivia la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) es el ente gubernamental encargado de supervisar a las entidades financieras que funcionan en el país para la protección del cliente o usuario y evitar fraudes crediticios.
Para determinar si se tiene o no deudas bancarias están algunas opciones de parte del sector financiero y otras provenientes del gobierno boliviano mediante la AFIS o la SBS. Las opciones son las que se mencionan a continuación:
- Debe ingresar al portal web de la entidad bancaria donde mantiene el crédito y consultar la deuda que posee con esa entidad financiera.
- Asimismo, puede acudir a la entidad financiera y hacer la solicitud de un estado de cuenta de los créditos.
- Igualmente, puede hacer la consulta en la página web de ASFI.
- Haga su consulta el número de la cédula de identidad y los datos personales.
- También, puede hacer la consulta ingresando al portal web de las empresas de asesoría o financieras denominadas Burós. Puede hacerlo colocando los datos personales y hacer la consulta.
Ahora bien, debe seleccionar la forma de consulta que mejor le parezca para solicitar el estatus de su deuda bancaria.
Cómo Saber si Tengo Deudas Bancarias: Lista Azul ASFI
La lista azul forma parte de las políticas que se encuentran establecidas en las Leyes de Servicios Financieros, la Ley 393. La misma se implementó en agosto 2013 y de forma paulatina han ido incorporando normas y reglamentos que beneficien al consumidor financiero.
La Lista Azul es una base de datos, es un registro donde están los clientes del sistema financiero, es decir los consumidores del sistema financiero. Allí, están los mejores clientes los que han adquirido prestigio ya que sus créditos y sus cuentas las mantienen al día, sin retraso, ni mora.
Igualmente, existe la denominada lista negra donde se encuentran los deudores crediticios que no pagan a tiempo, o que no pagan las deudas.
Beneficios de estar en la Lista Azul
Los beneficios de acuerdo a las normas que se pueden conciliar con las entidades bancarias son:
- Una menor tasa de interés.
- También, refinanciamientos en el caso de los clientes con problemas de pago.
- Asimismo, el plazo para los créditos.
- Igualmente, mejores condiciones en garantías solicitadas por las entidades bancarias.
- Mejores periodos de gracia al momento de solicitudes de crédito.
- Conseguir que las entidades bancarias asuman los pagos de los gastos notariales.
- Asimismo, los descuentos del seguro de desgravamen.
Para saber si se encuentra en la Lista Azul como deudor bancario, debe acudir a la entidad bancaria correspondiente. Una vez allí, solicitar el ingreso a la central de información crediticia de ASFI para el control, verificación y calificación para el ingreso a la lista azul.
La ASFI revisa el historial de crédito y revisa el cumplimiento de los requisitos de pago de las respectivas cuotas y luego ingresa al listado azul.
Cómo Saber si Tengo Deudas Bancarias: Salir de Deudas
Existen muchas personas que desconocen cuál es la forma de pagar sus deudas en el Sistema Financiero Bolivia. Únicamente debe ingresar al portal oficial web del ente bancario donde tenga la deuda y ubicar donde indique créditos y hacer la respectiva consulta.
Luego debe seguir los pasos que allí se indican para efectuar el pago parcial o completo de la deuda que se tiene. Luego, no debe olvidar las fechas de pago de las cuotas correspondientes al saldo de la deuda.
Las denominadas deudas económicas incluyen las deudas bancarias, los intereses y la mora por motivo de retraso en el pago. Todo esto significa un costo que se contrae con las entidades financieras de distinta manera, existen dos tipos de deudas financieras son las siguientes:
La Deuda financiera de coste fijo
Son deudas de empresas que tienen la facultad de expedir algún tipo de bonos. Es para financiación con un costo fijo a un plazo específico.
Deuda financiera de coste variable
Son aquellas deudas vinculadas a una variable de referencia como London Interbank Offered Rate (LIBOR) o Euribor, Banca Británica cotiza con intereses extraordinarios.
Estos compromisos de pago o económicos muestran un estado de mora o excluyente para clientes que demoran o retrasan sus pagos. Los entes financieros muestran la capacidad y hábitos de pago registrados.
El estado boliviano pone a la disposición la App para hacer las consultas de deuda en el sistema financiero. Únicamente, con colocar la cédula de identidad o el nombre del usuario se accede a la consulta.
Claves para Conocer tu Historial Crediticio
Sin duda que conocer el historial de crédito es algo bien importante, es por ello que por acá se indican las claves para conocerlo. A continuación se especifican las claves:
- El Requerimiento, es decir la solicitud debe hacerse en dos de los burós de información de crédito que existen en el país, así como en la ASFI.
- Los precios: este trámite no tiene costo alguno si se hace una vez al año. Pero, en el caso de que se requiera del historial crediticio en otras ocasiones tiene un costo de 8,35 Bolivianos en INFOCRED y 20 Bolivianos en FINCONTER.
- La Empresa: los historiales son solicitados por los bancos, cooperativas, entidades financieras, entre otras. Este servicio es solicitado y utilizado con un permiso del cliente.
- La Norma: se utilizan los BIC en la banca para recolectar, almacenar, consolidar y procesar la información correspondiente al sistema financiero.
- Central de información: la principal fuente de información del buró proviene de la central de información de crédito de la ASFI. La ASFI registra todas las operaciones crediticias de cada una de las entidades financieras del país.
- Documentación: la persona interesada en conocer su historial deudor, debe acudir a cualquiera de los BIC y llevar toda la documentación. Adjuntar el formulario de autorización y la copia de la cédula de identidad.
Si quiere profundizar en la información vaya a este enlace.
Cómo Saber si Tengo Deudas Bancarias: Preguntas Frecuentes
Ahora es importante que le preste atención a este apartado, por acá se mencionan las preguntas que con más frecuencia hacen los usuarios:
¿Puede salirse fácilmente de la Lista Negra del ASFI?
Lamentablemente, la respuesta es negativa. Para poder salir de la denominada lista negra debe ser muy puntual con los créditos que se solicitan a los entes bancarios. Incluso pueden haber sanciones, dependiendo del caso y gravedad del mismo.
¿Cuáles son los beneficios que aportan estar en la Lista Azul?
Respecto a la lista negra la lista azul contiene a todos los clientes que pagaron muy puntualmente y llevan un excelente record de pago crediticio. Por lo tanto, dado este comportamiento obtienen ciertos beneficios que les favorece altamente a la hora de solicitar nuevos créditos bancarios. Pueden obtener ventajas en las tasas de interés, comisiones y más.
¿Qué es la ASFI?
Es la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero conocida por sus siglas como ASFI. En un ente gubernamental adscrito al Ministerio de Economía y Finanzas Públicas, está encargado de controlar, supervisar y regular todo el tema relacionado con el sistema Financiero de Bolivia.
Este ente gubernamental conocido como ASFI, tiene autonomía propia, administración financiera, autoridad legal y mantiene el control financiero en el país. Esto repercute de forma benéfica a toda la sociedad boliviana en el ámbito económico y financiero.
El ASFI es un organismo con un criterio muy claro sobre la forma de administración y del control de las Finanzas públicas y Privadas. Es el ente que autoriza el buen funcionamiento de las entidades financieras de acuerdo al cumplimiento del Decreto de Ley N° 393 del año 1997.
Fue un ente creado en base al proceso de reestructuración de la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras. Se ha logrado con el transcurso del tiempo una supervisión e inspección autónoma en todas las entidades financieras del país, entiéndase: empresas de seguros, bancos o instituciones bancarias, bolsa de valores, entre otros.
Esta institución se encarga de la protección de los ahorros y de la estabilidad del sistema financiero. Igualmente, vela por los derechos del consumidor financiero y promueve la calidad de parte de las entidades.
Finalizada la lectura de Cómo Saber si tengo Deudas Bancarias, ha podido encontrar una excelente información y con seguridad ha aclarado dudas e inquietudes propias del tema. Ahora esperamos que comparta la información con todo aquel que considere le sea de gran utilidad.