Requisitos para Hipotecar una Casa en Chile

Saber los Requisitos para Hipotecar una Casa es el primer paso que cualquier persona debe dar a la hora de iniciar este trámite. Aunado a eso, también es importante conocer cuáles son los documentos necesarios, cómo puedes hacerlo y dónde, y qué tipos de garantías e hipotecas existen.

Una Hipoteca es una garantía de que, como poseedor de ella, estarás cumpliendo alguna obligación pautada entre el prestamista y tú. Es decir, a cambio de un préstamo puedes hipotecar tu casa para darle seguridad al banco de que pagarás tu deuda, incluido los intereses; de lo contrario, ellos pueden quedarse con la casa.

Sea como sea, te invitamos a conocer mucho más del tema, ¡no te vayas!

Requisitos para Hipotecar una Casa

¿Cómo Hipotecar una Casa en Chile?

Requisitos para Hipotecar una Casa

El proceso que conlleva hipotecar una casa no es sencillo, pero nada lo es cuando se trata de pedir algún préstamo. Trataremos de explicártelo de la mejor manera posible, para que no te quedes con dudas y sepas más o menos lo que estás haciendo si deseas hipotecar tu casa.

Veamos:

  • Investiga. Evidentemente ya lo estás haciendo, si llegaste aquí, pero es importante saber qué tipos de garantías existen y qué otras cosas debes tener en cuenta al momento de hipotecar, punto en el cual ahondaremos más adelante. Los Requisitos para Hipotecar una Casa son muy importantes.
  • Dirígete al banco o a las entidades financieras que te parecieron que te pueden ayudar a hipotecar tu casa en las mejores condiciones posibles.
  • Entrega los documentos que te sean requeridos, para que la entidad pueda hacer una correcta evaluación de tu caso
  • Seguidamente, el prestamista te anunciará el monto del préstamo dependiendo del valor de tu casa en el mercado, de cuánto riesgo signifiques para él en términos de inversión, etcétera. Usualmente este financiará el 80% del valor de la casa.
  • Elige una hipoteca que puedas pagar y no la que te aporte más dinero. Los bancos al otorgar un crédito lo hacen en base a lo que tu puedes pagar independientemente de cualquier inconveniente que pueda presentarse en tu día a día, así que realiza tu propio análisis de cartera, para ver que efectivamente podrás cumplir con el banco y con otras adversidades. ¡No conviertas una hipoteca en una soga al cuello!
  • No te olvides de incluir otros pagos que deberás hacer junto con la hipoteca, como es el caso de los impuestos sobre la casa, pues estos también se restarán de tus ingresos mensuales.
  • Una vez que haz analizado si puedes o no cargar con la hipoteca y todo lo que viene con ella, como es el tipo de interés, el plazo de pago, etcétera, solo te queda aceptarla o rechazarla.

Como dijimos, debes investigar qué, exactamente, debes tener presente en el momento de hipotecar una casa, y nosotros te lo diremos.

  • El monto del préstamo, indudablemente.
  • Qué tipo de interés te están ofreciendo: ¿es fijo o variable?¿cuál es más conveniente?
  • La tasa de interés y todos los puntos asociados.
  • La Tasa Anual Efectiva, que no es más que la tasa de interés anual. Mientras más alta, más caro será el préstamo porque te están pidiendo altos intereses.
  • El tiempo límite que tienes para saldar la deuda.
  • Condiciones del préstamo, como es el caso de las penalidades por pago anticipado y otras características relacionadas al riesgo.
  • Saber que puedes pedir una subrogación del préstamo en el caso de que otro banco ofrezca mejores condiciones.

¡Y eso eso todo! Ahora ya estás un paso más adelante de poder prepararte para pedir tu hipoteca Pasemos a los documentos que necesitarás.

Documentos Necesarios para Hipotecar una Casa en Chile

Documentos necesarios

Existen una serie de documentos necesarios para poder pedir tu hipoteca y hoy te comentaremos cuáles son. Es importante resaltar que estos son los básicos que pediría cualquier entidad financiera, pero cada una de ellas puede pedir algunos adicionales si lo encuentra necesario Por eso es importante investigar las condiciones hipotecarias de cada banco antes de acercarte a uno en particular.

  • Cédula de identidad que atestigüe que eres mayor de edad.
  • Comprobante del total pagado (o la parte pagada) de la casa.
  • Documentos (vigentes) de la propiedad, como vendría a ser el caso de:
    • Certificados de dominios, de al menos los últimos diez años, anexando también la copia de registro del dominio vigente.
    • Comprobantes de gravámenes, prohibiciones y otras hipotecas.
    • Para que el banco pueda chequear que te encuentras al día con los pagos de tus impuestos deberás presentar el Certificado de Tesorería y el recibo de contribuciones.
    • Evidencia de que la casa no tiene riesgo de ser expropiada; esta declaración la puedes tramitar en el Serviu, en la Municipalidad donde se encuentre la casa o en el Ministerio de Obras Públicas.
  • Escritura del bien inmueble.
  • Certificado de Evalúo
  • Certificación de ingresos.
  • Si es necesario, Estados de Cuenta.
  • Algunas veces se pide que exista un Seguro de Vivienda.
  • Otros documentos que el Banco o la Entidad Financiera encuentre pertinente para llegar a una conclusión.

Recuerda que todos estos deben ser recientes, estar vigentes y debidamente diligenciados, pues tenerlos en uno de los Requisitos para Hipotecar una Casa.

¿Dónde se pide la Hipoteca?

La Hipoteca la puedes pedir en cualquier banco de Chile, solo presentándote y haciéndoles saber lo que deseas hacer. Ellos te instruirán al respecto, para que sepas que debes hacer. También puedes ingresar a las páginas web de los bancos que te interesen o donde ya estés afiliado y ver cuáles son las condiciones que estos imponen sobre hipotecas

Algunos de estos bancos son:

  • Banco de Chile, que ofrece créditos hipotecarios que puedes consultar haciendo click aquí.
  • Banco Estado, donde puedes conocer más aquí.
  • Scotiabank, consulta más al respecto aquí, y utilizar el simulador que crearon especialmente para ti.
  • Banco Santander Chile.
  • Banco CrediChile.

Y otros más que te parezcan mejores opciones

Es importante saber que en el año 2015 se decretó una regulación, la Ley 20855, que expresa que una vez que hayas pagado la totalidad de tu deuda con el Banco, ya no tendrás la obligación de incurrir a costos o trámites adicionales para que este último levante la hipoteca.

También es importante saber que puede ser una mejor opción vender la casa si la tasa de interés es muy alta. Como dijimos anteriormente en repetidas ocasiones, analiza todas las alternativas que tienes a tu disposición, de manera que no te vayas a arrepentir después.

Garantías para Hipotecar una Casa en ChileGarantías para hipotecar una casa

Ahora hablemos de las garantías hipotecarias, empezando por: ¿qué son? Una garantía hipotecaria es el derecho que adquiere el banco sobre el bien inmueble, en este caso la casa, para poder hacer uso de ella como mejor le parezca en caso de incumplimiento de las obligaciones.

Existen dos tipos de garantías:

  • Garantía General: esta es en el caso de que tengas una deuda ya establecida con el banco y des la casa como prueba de que vas a cancelar esa obligación en el tiempo establecido. Esta se da más que todo con tarjetas de crédito y préstamos.
  • Garantía Específica: esta te permite trasladar el valor de la hipoteca a otra persona al venderle tu casa. Básicamente no solo vendes la casa, sino que transfieres la hipoteca también.

Para las primeras es muchísimo más complicado vender la casa, por lo que te recomendamos investigar más si piensas que podría querer hacerlo en un futuro.

Tipos de Hipotecas

Hipotecar Casa

No existe un solo tipo de hipoteca, sino que estas se clasifican según el tipo de interés, el tipo de cuota, el cliente o qué tipo de inmueble se está hipotecando En esta ocasión te explicamos de que tratan las tres primeras.

Según el tipo de interés

  • Con tipo de interés fijo: es cuando el tipo de interés no cambia en todo el plazo estipulado, sino que las cuotas se mantienen iguales por todo el plazo. La ventaja está expresada en la misma definición, pero hay que tener en cuenta que esta es por lo general mucho más alta que la variable, tienen menos duración y que depende de las predicciones sobre la estabilidad del mercado.
  • Tipo de interés variable: cada vez que se realiza una revisión el interés cambia de acuerdo a la referencia hipotecaria. Este se mantiene estable durante el periodo comprendido entre una revisión a otra. Estas tienen un plazo de amortización más largo, suelen ser más económicas y tienen menos comisiones. No obstante, las cuotas son inestables, la extensión de los plazos aumenta los intereses, etcétera.
  • Mixta: hay un parte que es fija, pero otra que depende del mercado.

De acuerdo con la cuota

  • Constante: se mantiene hasta que hay una nueva revisión, la cual se hace semestral o anualmente.
  • Blindada: son de tipo variable pero se mantiene constante a lo largo de toda la hipoteca, cambiando el tiempo limite. Si el tipo de interés baja, baja también el plazo acordado.
  • Final: un porcentaje acordado se cancela en la última cuota. Este es el menos alabado porque al final se terminan pagando muchos más intereses pues se aplican intereses sobre esta última cuota.
  • Creciente: el monto a pagar aumenta un porcentaje fijo cada año (que podría ser de 1% al 2%), además de tomar en cuenta la variación de las condiciones en cada revisión.

Según el cliente

  • Jóvenes: en caso de tener menos de 30 años se les ofrecen contratos más ventajosos.
  • No-residentes: son más caros porque la persona no se encuentra en el país y contiene estrictas condiciones.
  • Colectivos: para funcionarios públicos, personal de la aviación, etcétera.

¿Qué es?

Hipotecar una Casa es una decisión muy difícil de hacer. Como dijimos al principio de este artículo, hipotecar tu casa es una garantía de que, como poseedor de ella, estarás cumpliendo alguna obligación pautada entre el prestamista y tú.

Como en todo cualquier pacto de negocio de largo plazo, puede resultar beneficioso o desastroso. No obstante, esto depende de las condiciones del mercado, del nivel de riesgo que poseas y  del tipo de interés que te ofrezcan; además del plazo, claro está.

Te recomendamos encarecidamente analizar si de verdad necesitas hipotecar y ahora que sabes cuales son los Requisitos para Hipotecar una Casa, además de toda la información que te ofrecimos, puedes estar más seguro de qué es lo que debes hacer.

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