Requisitos para una Hipoteca: Documentos, Beneficios y MÁS

Si deseas obtener financiamiento para una vivienda es necesario conocer los Requisitos para una Hipoteca. Esto con la finalidad de tomar las mejores decisiones al respecto, y así conseguir el préstamo que mejor se adecue a tus necesidades.

Además, conocerás lo que es un aval, la documentación respectiva dependiendo de la actividad laboral que se realice, las mejores opciones para adquirir una Hipoteca, y muchos datos más.

comprar casa

¿Cuáles son los Requisitos para una Hipoteca?

A continuación se mencionan los Requisitos para una Hipoteca. Se refiere a la documentación básica que exigen independientemente de la situación laboral que el solicitante tenga:

  • El NIF (Número de Identificación Fiscal). Si  el solicitante es extranjero debe presentar el pasaporte o el NIE (Número de Identidad de Extranjero).
  • Consignar un contrato privado de compra-venta del inmueble (si ya se firmó).
  • Central de Información de Riesgos (CIRBE).
  • La declaración del Impuesto sobre la Renta de Personas Físicas (IRPF) del último año.
  • Las escrituras de cada bien inmueble que se tenga.
  • En el caso de que el solicitante viva alquilado, debe consignar el contrato de arrendamiento, y los últimos comprobantes del alquiler.
  • Datos laborales actualizados.
  • Presentar los movimientos bancarios recientes.

Documentos Necesarios para una Hipoteca

En este punto se exponen los documentos necesaria en diferentes casos. Ya que son esenciales para complementar los Requisitos para una Hipoteca. Estos son los siguientes:

Documentos Requeridos a Trabajadores por Cuenta Ajena

  • Tener un contrato de trabajo, bien sea determinado o indeterminado.
  • Recibos de nómina por lo menos de los 3 últimos meses.
  • Comprobación de ingresos extras aparte de los de nómina, si los tiene.
  • Comprobantes de préstamos que estén vigentes para el momento de la solicitud, si se tienen.

Documentación Solicitada a Trabajadores por Cuenta Propia

hipoteca

  • Presentar la declaración del IVA anual.
  • Los pagos de trimestrales del IVA durante el año que transcurre.
  • La declaración anual del Impuesto sobre la Renta de Personas Físicas, y también la dividida.
  • Últimos comprobantes del pago de la Seguridad Social.

Documentos Solicitados a Sociedades

  • El impuesto de sociedades del ejercicio previo, si se presentó.
  • La declaración de impuestos del año que transcurre.
  • Impuesto de Sociedades dividido y el IVA.
  • El balance general vigente sobre la condición financiera de la compañía.

Documentación Extra para el cumplir con los Requisitos para una Hipoteca

Es importante saber que, la institución financiera tiene la libertad de pedir alguna documentación extra, que sirva como aval. Esto va a depender de la opinión que tenga sobre el riesgo, así como también de las características del solicitante de la hipoteca.

Pedir una hipoteca es un procedimiento que amerita tiempo, y sobre todo hacer la entrega completa y al día de todos los documentos solicitados, con la intención de aligerar los tiempos de respuesta. Por lo tanto, es esencial prepararse previamente para hacer la solicitud y no crear contratiempos durante el proceso.

Mejores Opciones para una Hipoteca en España

comprar una casa

Con respecto a las mejores opciones para una Hipoteca en España se encuentran las siguientes:

Las Hipotecas Variables

  1. Hipoteca Vive: Con una tasa de interés de E + 1,49 % (Euribor), cuota de €396,75 sin vinculación a productos.
  2. La Hipoteca Open Variable: Interés de E + 0,99 %, una cuota de €371,69 y está vinculada a un producto.
  3. Hipoteca Naranja Variable: Tasa de interés de E + 0,99 %, y cuota de €371,69 con vinculación a tres productos.
  4. La Hipoteca sin Mochila: Con un interés de E + 0,89 %, una cuota de €367,07, sin vinculación a productos.
  5. Hipoteca BBVA: Una tasa de interés de E + 0,99 %, cuota de €371,69, está vinculada a tres productos.

Hipotecas Fijas

  1. La Hipoteca Open Fija: Interés de 1,75 %, una cuota de €494,13 y vinculación a un producto.
  2. Hipoteca Vive: Una tasa de interés 2,39 %  y una cuota de €524,56, sin vinculación a productos.
  3. La Hipoteca a Un Paso: Tasa de interés de 1,50 %, cuota de €482,55, está vinculada a un producto.
  4. Hipoteca Fija: Con una tasa de interés de 1,40 % y una cuota de €477,96, y vinculación con tres productos.
  5. La Hipoteca Inteligente: La tasa de interés es de 1,55 %, la cuota es de €484,85, no tiene vinculación con productos.

Aportar Avales o Garantías Extra como uno de los Requisitos para una Hipoteca

En la actualidad la imagen de un aval se usa en ocasiones específicas, sobre todo en el momento que falla algún elemento de la transacción y la entidad bancaria precisa tener una garantía adicional. El llamado “aval hipotecario” tiene una utilidad testimonial.

Este se puede solicitar en el caso de que el deudor, aún teniendo cualidades, llega a incumplir con los requerimientos que pide el ente para conceder un préstamo para la obtención de un inmueble. Un aval puede ser el aporte del 30% del monto de venta.

También, tener más de 2 años laborando o que el monto de la deuda no sea superior al 35% de los ingresos. Definitivamente, es una imagen que permite concretar la transacción en el momento en el que una variable falla. Por lo tanto, el aval puede servir a un cliente que tiene la capacidad de proporcionar el 30% del monto de la compra del inmueble.

Cabe destacar, que el sector financiero expone que las personas que pueden obtener una vivienda o un inmueble, son aquellas que tengan un trabajo donde los ingresos seas muy buenos, y que también se hayan dedicado a ahorrar a lo largo del tiempo.

Beneficios de una Hipoteca

Existen algunos beneficios que se deben tomar en cuenta al momentos de solicitar una Hipoteca. Estos son los siguientes:

Beneficios de las Hipotecas de Tipo Fijo

Últimamente las Hipotecas este tipo han aumentado su fama gracias a la baja en los intereses. Estas han cambiado ya que de firmarse por 6% se han reducido entre 2% o 2,5%. Sobre todo son llamativas porque se disfruta de cuotas constantes que a su vez tienen otros beneficios, los cuales son:

Las Cuotas Constantes

La primera ventaja que ofrece este tipo de Hipotecas es que, los clientes no serán sorprendidos con las cuotas mientras vayan pagando el préstamo. En otras palabras, desde que que comienza y hasta que termina de pagar las cuotas todos los meses, el monto siempre será igual.

Obviamente, este tipo de producto es mucho más firme que los de tipo variable, esto se debe a que no es alusivo al Euríbor o al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH). Es decir, los intereses siempre serán fijas, así aumenten o disminuyan los índices referenciales.

No obstante, si los tipos disminuyen el hipotecado terminaría pagando mucho más de interés. En estos momentos, se puede conseguir en el mercado algunos préstamos hipotecarios con tipos entre el 2% y el 3%. Indiscutiblemente mucho más bajo de lo que los bancos hace unos años otorgaban, los cuales rondaban aproximadamente el 6%.

No se ven Afectadas por Cláusulas Suelo

Este es un elemento importante, ya que estas hipotecas no se afectan con cláusulas suelo ni techo. En el caso de que se presente una disminución del Euríbor, los entes bancarios se protegerían y estipularon un importe mínimo, el cual se emplearía en las cuotas que el cliente debe pagar.

Con respecto al techo en este tipo de productos,  se presume un límite del lado contrario, donde los clientes no deberían pagar más, si el Euríbor tuviera un aumento sorpresivo. Por lo tanto, las hipotecas de tipo fijo no se ven impactadas por estas cláusulas.

Menos Costo a Largo Plazo

Regularmente, las Hipotecas de tipo fijo emplean intereses más altos referente a las variables, los plazos de abono ayudan a aliviar las diferencias. Además, los tiempos de devolución de los préstamos de naturaleza fija normalmente son menos prolongados.

Lo que quiere decir que, los que son a largo plazo los clientes suelen pagar menos intereses, ya que los amortizará por menos cantidad de tiempo. Esto se dará por supuesto si el tipo de préstamo que se haya pactado en su momento no es muy alto.

Mejores Ofertas Hipotecarias

Al bajar el Euríbor facilita el incremento de productos hipotecarios novedosos que anteriormente poco se ofrecían. Ya que al no existir solicitudes de Hipotecas fijas, los entes bancarios no eran propensos a comercializar. No obstante, en estos momentos todas las entidades bancarias ofrecen este tipo de productos.

Por otra parte, el hecho de que esté creciendo la oferta y competición en cuanto a las hipotecas, ayuda también a que los bancos optimicen las condiciones de estas. la idea es que los clientes se sientan confiados al momento de solicitar una Hipoteca.

¿Qué es?

Una Hipoteca es un instrumento bancario que le da la oportunidad al cliente de percibir cierta cantidad de dinero (capital), de parte de un ente de crédito o lo que se conoce como prestamista. Esto con el compromiso de que el cliente devuelva ese capital más los intereses generados, a través de cuotas durante un tiempo determinado.

Se diferencia de otro tipo de préstamos, en que la garantía que se negocia es el propio inmueble obtenido. En cualquier préstamo de este tipo existen 2 aspectos esenciales. Uno es el convenio del préstamo, donde están los detalles y las responsabilidades del cliente y cláusulas del préstamo.

También aparece el tiempo de restitución, las cuotas y método de abono. Como segundo aspecto está la garantía hipotecaria, la cual se considera cuando se incumple con el pago de las cuotas. Es decir, el prestamista queda como propietario del inmueble hipotecado.

Para obtener información ampliada acerca de las características, la tasa de interés, el importe, los gastos asociados y mucho más de una Hipoteca, puedes ingresar a este línk, el cual te proporciona los datos que te ayudarán a aclarar dudas al respecto.

requisitos hipoteca

¿Qué estás esperando? Comienza a reunir los Requisitos para una Hipoteca, así podrás aumentar tu patrimonio y el de tus seres queridos. Asimismo, invertir en un bien que te garantiza tranquilidad en el transcurso de los años.

Lo más importante de adquirir este compromiso, es tener la responsabilidad de cumplir con los pagos recibidos por el financiamiento otorgado, De esta manera, puedes tener un récord de pago impecable, lo cual te abrirá las puertas para otros préstamos a futuro.


Si te ha gustado este artículo sobre los Requisitos para una Hipoteca te recomendamos los siguientes artículos relacionados:

 Certificado CCSE

Certificado CCSE

El Certificado CCSE es un documento bastante solicitado por los extranjeros. Se trata de un certificado que evalúa los conocimientos…

Deja un comentario